Testament selbst schreiben? Ein einziger Formfehler macht Ihren letzten Willen unwirksam — und ohne Testament erbt oft nicht, wer soll

So gehen Sie es an: fünf Regeln

„Die meisten unwirksamen Testamente scheitern nicht am Inhalt, sondern an der Form“, sagt Rechtsanwalt Sebastian Müller. „Und die meisten bösen Überraschungen entstehen, weil jemand die gesetzliche Erbfolge unterschätzt hat.“ Seine fünf Regeln:

• 1. Schreiben Sie eigenhändig — wirklich alles. Ein eigenhändiges Testament muss vollständig mit der Hand geschrieben und unterschrieben sein (§ 2247 BGB). Kein Computerausdruck, kein Formular zum Ankreuzen. Setzen Sie Ort und Datum darunter.
• 2. Gleichen Sie mit der gesetzlichen Erbfolge ab. Prüfen Sie, wer ohne Testament erben würde (§§ 1924, 1931 BGB) — oft ist das nicht der, den Sie meinen. Erst wenn Sie den Unterschied kennen, wissen Sie, was Ihr Testament regeln muss.
• 3. Planen Sie den Pflichtteil ein. Kinder, Ehegatte und unter Umständen Eltern haben einen Pflichtteil, den Sie nicht einfach ausschließen können (§ 2303 BGB). Wer das übergeht, provoziert Streit und Nachzahlungen.
• 4. Seien Sie vorsichtig beim Berliner Testament. Setzen sich Ehegatten gegenseitig und die Kinder als Schlusserben ein (§ 2269 BGB), ist das beliebt — bindet den Überlebenden aber oft und kann steuerlich ungünstig sein. Das gehört durchdacht.
• 5. Sorgen Sie dafür, dass es gefunden wird. Das beste Testament nützt nichts, wenn es niemand findet oder es verschwindet. Die amtliche Verwahrung beim Nachlassgericht schützt davor.

Kommt Ihnen das bekannt vor?

Typische Situationen — zusammengefasst und ohne Namen:

• Das getippte Testament. Sauber am Computer geschrieben, ausgedruckt, unterschrieben — und trotzdem unwirksam, weil ein eigenhändiges Testament vollständig handschriftlich sein muss (§ 2247 BGB). Am Ende erbt die gesetzliche Erbfolge.
• Der Ehepartner, der nicht alles erbt. Viele glauben, der überlebende Ehegatte werde automatisch Alleinerbe. Neben Kindern ist das nicht so (§ 1931 BGB) — die Kinder erben mit, was zur ungewollten Erbengemeinschaft und zum Streit ums Haus führen kann.
• Die Patchwork-Familie. Zweite Ehe, Kinder aus erster und aus gemeinsamer Beziehung: Ohne durchdachtes Testament erben hier schnell die Falschen oder es entstehen Pflichtteilsansprüche über Kreuz. Gerade hier lohnt die Gestaltung.

Ihr letzter Wille: die Rechtslage in einfacher Sprache

Ohne Testament: die gesetzliche Erbfolge

Wer kein Testament hinterlässt, überlässt die Verteilung dem Gesetz. Dann erben zunächst die nächsten Verwandten: An erster Stelle stehen die Abkömmlinge, also Kinder und deren Nachkommen (§ 1924 BGB). Der überlebende Ehegatte erbt daneben, wird aber neben Kindern gerade nicht Alleinerbe, sondern erhält nur eine Quote; deren Höhe hängt davon ab, welcher Güterstand bestand und welche Verwandten vorhanden sind (§ 1931 BGB). Das Ergebnis ist häufig eine Erbengemeinschaft aus Ehegatte und Kindern — mit allem Streitpotenzial, das darin liegt. Wer das nicht will, muss selbst bestimmen.

Das eigenhändige Testament — einfach, aber formstreng

Sie können ein Testament durch eine eigenhändig geschriebene und unterschriebene Erklärung errichten (§ 2247 BGB). „Eigenhändig“ heißt: vollständig mit der Hand geschrieben — Wort für Wort, nicht getippt, nicht am Computer erstellt und ausgedruckt. Diese Formstrenge hat einen Grund: Die Handschrift soll die Echtheit sichern. Sie sollen außerdem angeben, wann und wo Sie das Testament verfasst haben, und mit Vor- und Familiennamen unterschreiben. Fehlt die durchgehende Handschrift, ist das Testament unwirksam — ein Fehler, der sich erst nach dem Tod zeigt, wenn es zu spät ist.

Das notarielle Testament — die sichere Variante

Wer auf Nummer sicher gehen will oder ein größeres oder komplexeres Vermögen hat, errichtet das Testament beim Notar. Der Notar berät, formuliert rechtssicher und sorgt für die amtliche Verwahrung. Ein solches Testament erspart den Erben später oft den Erbschein, weil es als Nachweis der Erbfolge dient — was Zeit und Kosten spart. Gerade bei Immobilien, Unternehmensbeteiligungen oder Auslandsbezug ist der notarielle Weg meist die bessere Wahl.

Das Berliner Testament — beliebt, aber mit Tücken

Viele Ehepaare setzen sich in einem gemeinsamen Testament gegenseitig als Erben ein und bestimmen die Kinder als Schlusserben nach dem Tod des Überlebenden (§ 2269 BGB). Das schützt zunächst den überlebenden Partner. Zu bedenken ist aber zweierlei: Ein solches gemeinschaftliches Testament kann eine Bindungswirkung entfalten, sodass der Überlebende später nichts mehr ändern kann; und es kann erbschaftsteuerlich ungünstig sein, weil das Vermögen zweimal in vollem Umfang vererbt wird und Freibeträge verschenkt werden. Ob das Berliner Testament zu Ihnen passt, ist eine Frage der konkreten Familien- und Vermögenslage.

Die Grenze Ihrer Freiheit: der Pflichtteil

So frei Sie in der Gestaltung sind — eine Grenze bleibt: der Pflichtteil. Nahe Angehörige, vor allem Kinder und der Ehegatte, haben auch dann einen Anspruch in Geld, wenn Sie sie im Testament übergehen oder enterben (§ 2303 BGB). Sie können den Pflichtteil also nicht einfach ausschließen. Wer das nicht einplant, riskiert, dass die gewollte Verteilung durch Pflichtteilsforderungen durchkreuzt wird. Wie sich der Pflichtteil auswirkt und in welchen engen Ausnahmefällen er entzogen werden kann, gehört zur Gestaltung dazu.

Lohnt sich das — und was kostet es?

Die Ersteinschätzung kostet nichts: Sie erfahren, ob Ihre Vorstellungen zur gesetzlichen Erbfolge passen, welche Form Ihr Testament braucht und wo die typischen Fallen liegen — von der Formstrenge bis zum Pflichtteil. Der Einsatz lohnt sich, weil ein durchdachtes Testament oft ein Vielfaches an Streit, Steuern und Kosten spart, die sonst die Erben treffen. Bei einfachen Verhältnissen genügt manchmal ein handschriftliches Testament, das wir mit Ihnen richtig aufsetzen; bei Immobilien, Unternehmen oder Patchwork-Konstellationen ist die sorgfältige Gestaltung ihr Geld besonders wert. Wir sagen Ihnen ehrlich, welcher Weg für Ihren Fall der richtige ist. Unsere Vergütung besprechen wir transparent vorab.