Falscher oder alter Schufa-Eintrag? Ein negativer Eintrag ist kein Schicksal — Sie haben klare Rechte auf Auskunft, Berichtigung und Löschung

So verhalten Sie sich jetzt: fünf Regeln

„Der häufigste Irrtum ist, einen Schufa-Eintrag für gottgegeben zu halten“, sagt Rechtsanwalt Sebastian Müller. „Dabei ist er nur eine gespeicherte Information — und für Speicherung, Richtigkeit und Löschung gibt es klare Regeln, die man einfordern kann.“ Seine fünf Regeln:

• 1. Verschaffen Sie sich zuerst die Auskunft. Ohne zu wissen, was und woher gespeichert ist, kämpfen Sie im Nebel. Die kostenlose Datenkopie (Artikel 15 DSGVO) ist der Ausgangspunkt jeder Korrektur.
• 2. Trennen Sie falsch von alt. Ein falscher Eintrag muss berichtigt oder gelöscht werden, sobald der Fehler feststeht; ein korrekter, aber erledigter Eintrag verschwindet nach den Löschfristen. Beides führt zum Ziel, aber auf unterschiedlichem Weg.
• 3. Setzen Sie an beiden Enden an. Oft lohnt es, sowohl die Auskunftei als auch die meldende Stelle (Gläubiger, Inkasso, Bank) anzuschreiben — die Meldung selbst ist der Ursprung des Eintrags.
• 4. Setzen Sie Fristen und dokumentieren Sie. Verlangen Sie Berichtigung oder Löschung schriftlich mit Frist. Bleibt eine Reaktion aus, ist das sauber dokumentierte Schweigen später Gold wert.
• 5. Prüfen Sie die Forderung mit. Häufig steht hinter dem Eintrag eine Forderung, die gar nicht (mehr) berechtigt ist. Fällt die Grundlage, fällt oft auch der Eintrag.

Kommt Ihnen das bekannt vor?

Typische Situationen — zusammengefasst und ohne Namen:

• Der längst bezahlte Inkasso-Eintrag. Eine kleine Forderung wurde vor Jahren beglichen — der negative Eintrag steht trotzdem noch und blockiert den Kredit. Nach Ablauf der dreijährigen Löschfrist lässt sich die Entfernung verlangen (Artikel 17 DSGVO).
• Die Schuld, die nie bestand. Jemand hat in Ihrem Namen bestellt, oder eine Forderung war frei erfunden. Ein solcher Eintrag muss berichtigt oder gelöscht werden, sobald der Fehler belegt ist (Artikel 16, 17 DSGVO) — und ein dadurch entstandener Schaden kann zu ersetzen sein (Artikel 82 DSGVO).
• Die abgeschlossene Privatinsolvenz. Die Restschuldbefreiung ist erteilt, der Neustart soll gelingen — aber der Eintrag hängt nach. Er wird inzwischen schon nach sechs Monaten gelöscht; steht er länger, lohnt der Widerspruch.

Ihre Rechte gegenüber der Auskunftei: die Rechtslage in einfacher Sprache

Das Auskunftsrecht — Ihr erster Schritt

Sie haben das Recht zu erfahren, welche Daten eine Auskunftei über Sie verarbeitet, woher sie stammen und an wen sie weitergegeben werden. Die Auskunftei muss Ihnen dazu eine Kopie der gespeicherten Daten zur Verfügung stellen; diese erste Kopie ist unentgeltlich (Artikel 15 DSGVO). Erst diese Auskunft zeigt Ihnen, welcher Eintrag von wem gemeldet wurde — die Grundlage für jeden weiteren Schritt.

Berichtigung und Löschung

Sind gespeicherte Daten unrichtig, können Sie deren unverzügliche Berichtigung verlangen (Artikel 16 DSGVO). Ist die Speicherung nicht oder nicht mehr zulässig — etwa weil die Daten für den ursprünglichen Zweck nicht mehr nötig sind oder unrechtmäßig verarbeitet werden —, haben Sie ein Recht auf Löschung, das oft als „Recht auf Vergessenwerden“ bezeichnet wird (Artikel 17 DSGVO). Bei einem Eintrag, den Sie nie verursacht haben, greift das sofort; bei einem korrekten, aber erledigten Eintrag, sobald die Löschfrist abgelaufen ist.

Die Löschfristen der Auskunfteien

Wie lange ein erledigter Negativeintrag gespeichert bleibt, richtet sich nach den Löschregeln, die sich die Auskunfteien gegeben haben. Für bezahlte Forderungen mit Erledigungsvermerk gilt regelmäßig eine Speicherdauer von drei Jahren, gerechnet ab dem Jahr der Erledigung. Für die Restschuldbefreiung nach einer Privatinsolvenz haben die Auskunfteien ihre Speicherdauer nach europäischer Rechtsprechung von drei Jahren auf sechs Monate verkürzt. Läuft die maßgebliche Frist ab, ohne dass gelöscht wird, können Sie sich auf Ihr Löschrecht berufen (Artikel 17 DSGVO).

Widerspruch und Scoring

Sie können der Verarbeitung Ihrer Daten aus Gründen Ihrer besonderen Situation widersprechen; die Auskunftei muss die Verarbeitung dann einstellen, wenn sie keine überwiegenden schutzwürdigen Gründe nachweist (Artikel 21 DSGVO). Ein eigenes Thema ist das Scoring — die Bildung eines Wahrscheinlichkeitswerts über Ihr künftiges Zahlungsverhalten. Es ist nur unter bestimmten gesetzlichen Voraussetzungen zulässig (§ 31 BDSG). Auf welcher Grundlage ein Score gebildet wird und ob die herangezogenen Daten überhaupt zutreffen, lässt sich hinterfragen.

Wenn ein Fehler Schaden anrichtet

Ein unberechtigter Eintrag ist nicht nur ärgerlich, er kann konkrete Folgen haben: den geplatzten Kredit, die verlorene Wohnung, den gescheiterten Vertrag. Wer durch eine gegen das Datenschutzrecht verstoßende Verarbeitung einen Schaden erleidet, hat Anspruch auf Ersatz — und zwar für materielle wie für immaterielle Schäden (Artikel 82 DSGVO). Ob und in welchem Umfang das in Betracht kommt, hängt vom Einzelfall ab und gehört geprüft.

Lohnt sich das — und was kostet es?

Die Ersteinschätzung kostet nichts: Sie erfahren, ob ein Eintrag zu Recht besteht, ob die Löschfrist abgelaufen ist und wie Sie Berichtigung oder Löschung durchsetzen. Der Einsatz lohnt sich, weil ein einzelner falscher oder veralteter Eintrag reale Kosten verursacht — vom teureren Kredit bis zur verlorenen Wohnung. Vieles lässt sich mit einem klaren, fristgebundenen Schreiben an die Auskunftei und die meldende Stelle erreichen; wo ein Schaden entstanden ist, kommt zusätzlich Ersatz in Betracht (Artikel 82 DSGVO). Ob eine Rechtsschutzversicherung greift, prüfen wir mit. Unsere Vergütung besprechen wir transparent vorab.